常見問題 - 香港儲社 - 香港儲蓄互助社協會

上水儲蓄互助社

	甚麼是儲蓄互助社？
	本社的宗旨是甚麼？
	本社的組織是怎樣的？
	誰人可以參加本社？
	怎樣參加本社？
	本社社員對其儲蓄存款，有甚麼權利及義務？
	儲蓄存款之股息如何？
	本社所得的盈餘將如何使用？
	在本社儲蓄，有甚麼安全保障？
	本社社員對於借貸方面，有甚麼權利及義務？
	如何申請貸款？
	如何償還貸款？
	貸款利率如何？
	還款方法如何？
	貸款委員會由誰人擔任？
	貸款委員根據甚麼原則審查貸款申請？
	還款期間再遇經濟困難，有何解決辦法？
	社員除可向本社貸款外，還可得到甚麼福利？
	怎樣查詢個人儲蓄及貸款資料？
	如社員資料有更改，怎樣向本社呈報？
	如何進一步瞭解本社之政策及功能？

1. 甚麼是儲蓄互助社？

儲蓄互助社是一個協助社員在經濟上互相幫助的組織，鼓勵社員節儉儲蓄，集腋成裘，以低息貸款給社員，俾能應付不時之需及改善生活。

2. 本社的宗旨是甚麼？

1. 以互助形式為社員提供利率公平而合理的儲蓄及信貸服務；
2. 鼓勵社員節儉儲蓄；
3. 接受社員供股形式的儲蓄；及
4. 貸款給社員作實際用途。

3. 本社的組織是怎樣的？

本社的事務由董事會、貸款委員會、監察委員會和教育委員會負責推行。所有董事會及委員會成員全由社員會議選出，惟教育委員會成員則由董事會委任，依例每年有三分一的董事會及委員會成員退任，由其他獲選社員填補空缺。退任董事及委員可被選連任。在社員周年會議上，每位社員均有選舉權及被選權。除了司庫可以由周年會議決定給予薪酬之外，各董事及委員均是志願義務工作，法例規定不得收取薪酬。上水儲蓄互助社的組織結構如下：

4. 誰人可以參加本社？

所有本堂區之教友及其直系家屬(父母、配偶及子女)均可參加為本社社員。

5. 怎樣參加本社？

凡願意加入本社的教友，可以參加本社教育委員會舉辦的座談會，以便更進一步了解儲蓄互助社的意義後，便可辦理申請入社手續。申請人須填寫申請表及繳交入社費五元，並認購至少一股價值五元之股份，經董事會批准入社後，其社員資格才算有效。入社手續將由教育委員會代辦。教育委員會並定期舉辦入社座談會，時間及地點請參閱本社教育委員會之通告，歡迎各位教友參加。

6. 本社社員對其儲蓄存款，有甚麼權利及義務？

本社鼓勵社員定期儲蓄。社員每月可用儲蓄款項來購買股份。社員應按月以銀行自動轉帳方式儲蓄，使其養成節約的習慣。積存的金錢為社員所有，因此社員如有需要，可以提取其存款。但如社員提取其全部存款，則當退社論。如果社員停止儲蓄，社方便沒有足夠資金借給有需要的社員。因此，社員按期儲蓄便是社員對社方的主要義務。

7. 儲蓄存款之股息如何？

本社社員的儲蓄(所擁有的股份)可賺取股息，股息率每年由董事會建議，於社員周年會議中一致通過始作實；但根據法例，年息不得超過百分之六。本社的財政年度於每年11月30日終結，股息計算至年結日，故如在每年11月30日退股者，其所退之儲蓄，則不獲派發股息。

8. 本社所得的盈餘將如何使用？

本社年結時把收入扣除開支及撥款作儲備金後，便可派發股息，可將未分配盈餘撥入福利或其他基金，供社員共同享用，(並請參閱第18條)。

9. 在本社儲蓄，有甚麼安全保障？

存放在本社的金錢是穩如泰山的，因為本社：
9.1                   是有法律保障的(香港特別行政區法例第119章)；
9.2                   每年都要接受政府查帳員審查；
9.3                   監察委員會負責日常的監察工作；
9.4                   購有法例規定的社金安全保險；
9.5                   只貸款給社員，並由貸款委員專職負責各項審核工作；
9.6                   未能貸出的餘款存放在註冊官批准的持牌銀行及香港協會中央儲蓄互助社，社方每項開支均須以支票支付；
9.7                   社員可以隨時要求退回自己的儲蓄存款。

10. 本社社員對於借貸方面，有甚麼權利及義務？

本社任何社員皆可申請貸款作實際或積極用途。貸款委員會將根據由董事會所訂定及不時檢討的貸款政策，決定每宗貸款不會超過本社全部股份、儲備金和本社其他基金之總額的百分之十。目前本社最高免擔保貸款額為港幣30,000元正。而須擔保之貸款額最高為港幣60,000元，擔保人必須為本社合格之社員。貸款之社員須按月分期償還貸款，還款期限可由借款人與貸款委員會雙方議定，但最長還款期為36個月。

11. 如何申請貸款？

審核貸款申請乃貸款委員會的工作。社員如需要貸款，可向本社辦事處索取申請表格申請，並由社方轉交貸款委員會處理，需時大約一星期。所獲貸款通常由司庫直接通知申請人到辦事處領取支票。若申請被拒，則以書面通知。如屬緊急個案，貸款委員會將優先處理，以助社員迅速解困。

12. 如何償還貸款？

按照社員之能力，分期攤還貸款，通常為10個月。貸款委員會可按個別情況准以較長期限還款。

13. 貸款利率如何？

利率每年由董事會訂定，但月息不會超過該月未還款項的百分之一，並以息隨本減之方法計算。請參閱附表：

社員陳先生於1月16日借款$10,000，為期10個月。於每月15日償還$1,000，月息為每月餘額1%，還款由2月開始。
至每月15日之欠款	付月息1%	每月還本	每月本息總額
2月15日 $10,000	$10,000 x .01=100	$1,000	$1,100
3月15日 9,000	9,000 x .01= 90	1,000	1,090
4月15日 8,000	8,000 x .01= 80	1,000	1,080
5月15日 7,000	7,000 x .01= 70	1,000	1,070
6月15日 6,000	6,000 x .01= 60	1,000	1,060
7月15日 5,000	5,000 x .01= 50	1,000	1,050
8月15日 4,000	4,000 x .01= 40	1,000	1,040
9月15日 3,000	3,000 x .01= 30	1,000	1,030
10月15日 2,000	2,000 x .01= 20	1,000	1,020
11月15日 1,000	1,000 x .01= 10	1,000	1,010
總額	$550	$10,000	$10,550

14. 還款方法如何？

社員應採用銀行自動轉帳方式還款。

15. 貸款委員會由誰人擔任？

在社員周年會議中，由社員推選三名社員擔任。

16. 貸款委員根據甚麼原則審查貸款申請？

根據之原則大概有以下六點：
16.1               用途是否為援助或生產的目的；
16.2               貸款人以往的儲蓄習慣及借貸紀錄是否良好；
16.3               貸款金額及還款期是否符合董事會的政策；
16.4               貸款人的還款能力(貸款人之收入減去日常必需開支後，餘額是否足以還款)；
16.5               本社的財力；
16.6               借貸之款額是否需要其他社員的股份作為擔保等。

17. 還款期間再遇經濟困難，有何解決辦法？

17.1 貸款人如遭遇意外的經濟問題，可向社方申請延期還款；由貸款委員會審查批准；
17.2 在未清還貸款之前，如有急切需要，仍可申請新貸款；但該貸款得先扣除上次未還貸款之餘數及利息。

18. 社員除可向本社貸款外，還可得到甚麼福利？

經本社董事會商討及同意後酌量津貼社方為社員舉辦之各項活動。

19. 怎樣查詢個人儲蓄及貸款資料？

社方每年向社員發出結算單一次，因此社員可知道自己的儲蓄及還款紀錄。但如有需要，社員仍可於主日9時後親臨本社辦事處向社長、副社長、司庫或副司庫直接查詢。

20. 如社員資料有更改，怎樣向本社呈報？

社員如更改其個人或指定承繼人等資料，可親臨本社辦事處辦理。

21. 如何進一步瞭解本社之政策及功能？

社員如欲更明瞭本社社務或有任何建議，歡迎向任何一位委員諮詢和表達，或參加本社之入社講座，溫故知新。社員最好能夠直接參與本社社務，事實上本社最初之組織以至現在稍有的成果，都是社員本身努力的結果。故本社實有賴社員的支持。